一年前蔓延全球的新冠疫情在2021年仍未远离我们，规避财富风险的需求日趋增长！在众多不确定的风险因素下，如何与风险共存？是“后疫情时代”所有人共同关心的财富管理话题！
IfFP财富管理专业培训中心目前开设了【初级财富管理顾问证书课程】，正迎合了日益复杂多元的个性化需求。除传统意义上的投资理财，还有税务规划、法律规划、保险规划、房地产投资等，这些都是财富管理顾问重要能力的组成部分，是必备的专业知识和技能！
2021年6月24日，中心特别邀请李湾老师，为大家带来“后疫情时代”的财富管理规划讲座，助力每位财富管理顾问在激荡环境下，以专业理念和服务精神与客户共度危机，赢得长久合作。我们一起来看看李湾老师的精彩分享吧。
01 疫情时代的思考
瑞士是财富管理发源地之一，我们未来要经历的很多问题，都可以从瑞士这个国家有所学习，我个人也十分推荐大家有机会要多来IfFP财富管理专业培训中心进修自己。今天和大家重点分享的是后疫情时代的财富管理顶层设计，将主要围绕税务规划和家族财富管理两个方面来解析。
疫情时代的思考：
1. 对不确定风险的重视
2. 对健康管理的思考
3. 对职业前景的反思
4. 对财富布局的规划
与之相应的财富规划要遵循的逻辑是：以确定的财富，在确定的时间，用确定的方式，给确定的人。
财富管理最重要的一个理念：保护赚钱的人，保住赚到的钱。这里面除了有术的概念，也讲究道。也就是不仅要有技术，也要有心法，要懂专业，更要有品德。
02 人与税务的关系
税可以分成三种：
一次税：常规的工作收入，工资等，一次收入，就缴一次；
二次税：比如房子，购买时有税，再出租或再售又有税；
三次税：遗产税等。
这三种税是每个人都可能面临的税务问题。中国还没推行遗产税制度，到时一推行，很多前期没有做好税务规划的操作，未来是要“还债”的。
税务稽查四大职能：
1. 打击职能：开展税务稽查的最主要目的，就是严肃查处各种税收违法犯罪行为，严厉打击偷逃税分子，维护税法尊严，保障正常的税收秩序。
2. 震慑职能：通过对税收违法行为的查处打击，可以对那些心存侥幸、有潜在违法动机的纳税人起到震慑、警示和教育作用。
3. 促管职能：通过税务稽查可以发现税收征管中的漏洞和薄弱环节，提出加强和改进征管的措施建议，促进税收征管水平和质量的提高。
4. 增收职能：税务稽查可以作为堵塞税收漏洞的最后一道防线，把偷逃的税收追补回来，减少税收流失，增加税收收入。
03 财富免疫力
免疫力是一个人最大的竞争力。
每个人都是自己的企业，我们不知道明天和意外哪个先到，能做的就是提升自身的免疫力。就像疫苗可以加强身体的免疫力，口罩可以防范病毒风险，那财富的免疫力呢？这就涉及到分散组合、投资纪律、合理预期、应急流动。
大家可能听过陈逸飞后代争家产的故事，还有报喜鸟创始人意外去世的案例。这些不确定状况出现，时刻提醒我们一定要事先安排好财富和企业的风险防范。尤其在疫情背景下，企业的流动资金相当企业的造血功能。大家听说过疫情期间，西贝莜面的现金流只能撑6个月的案例，这家企业做得这么成功尚且有这个风险。现实中其实很多企业主完全忽略了这方面的风险对抗，没有规划资金的紧急流动性。
04 风险隔离与守富思维
企业家这三个字，就说明了企业和家是很难分开的。当风险来临，公司和个人财富有连带风险。因此要做好资产隔离，就像发生森林大火时，光浇水是没用的。专业的消防员会先在有效的区域划出隔离带，将火隔离开，让它有限地燃烧。等烧到隔离带，火就无法再蔓延。
因此，每个企业家都需要一笔“风险备用金”，要在顺境中布局逆境时的融资机会。
马光远曾经说过：20年前，宁可错不可错过；20年后，宁可错过不可错。
中国经济增长从重视数量到重视质量，如果还用过去的思维面对现在的社会，会有很大问题，在趋势判断上会犯错误。所以我们要做的是转变思维，升级认知，在创富中布局守富。
对很多企业家而言，功易成，但身难退。退下后如何安排，如何守业，如何传承，是很多企业家客户面临的实际问题。它包括：
1. 保值增值的策略
2. 创富和守富取得平衡
3. 保障与传承的布局
05 最后，李湾老师用几则林则徐的家训作为结尾：
愚而多财益增其过（子孙不如我，留钱做什么）
贤而多财损其志（子孙若如我，留钱做什么）
……
理念和财商的传承，比金钱传承更重要。这是财富顶层设计的奥义，也是一种可持续、有生命力的家族传承。
更多老师金句分享：
1. 打天下易，坐天下难。
2. 做值钱人比做有钱人重要。
3. 保险什么时候买？在你不需要的时候买最好！
4. 免疫力是一个人最大的竞争力。
5. 资产新规出来后，很多产品不叫理财产品，而是投资产品。
6. 保单有防范功能，但不是为了避债避税，真正财富规划不是这样做的。
7. 进可攻，退可守，是资产配置的重要性。
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