再富也富不过三代？瑞士老师倾囊相授：家族办公室帮你打破魔咒！
SCFO瑞士卓越家族办公室首期班顺利开课！
 

中国有句谚语叫做再富也富不过三代，这句话的理解是什么呢？

瑞士老师回答第一代人创造财富，二代人保持财富，第三代人浪费财富。如果我们非要打破富不过三代这个魔咒，让财富能够继续传承下去，就需要专业的人士来打理财富，对财富进行管理。

财富管理的核心就是财富创造，财富保持，财富传承。
 
4月10日-11日，IfFP财富管理专业培训中心【家族企业财富管理&家族办公室服务】首期班——家族企业财富管理&家族办公室服务模块，以线上形式开课，来自瑞士的Markus博士和香港的Simon老师，就家族办公室的概念以及功能服务等方面，和来自中国台湾、上海、苏州等地学员进行为期2天的专业授课。家族办公室到底能为客户提供怎么样的服务？看看瑞士老师的精彩观点吧。
 
1､单一家族办公室和多家族办公室的区别。
 
首先我们了解一下家族办公室通常可以分为两大类，单一家族办公室和多家族办公室。这两者的区别在于前者是只为一家客户服务，而多家族办公室可同时为多个客户服务。

瑞士老师提出多家族管理成本在 7.5亿美元以上。

如果多家族办公室想要提供种种服务，需要两到三个客户，管理资产在15亿美元往上，才能维持持平。

多家族办公室难点是必须要找到一个核心技能，要找到那批正确的人，并且顾客要心甘情愿付那个溢价，所以现在很多多家族办公室都做的不是很好。

单一家族办公室则需要很大的花费，很多富裕家族都从多家族办公室开始，直到资产越来越多才会考虑单一家族办公室。

多家族办公室是单一家族办公室的垫脚石角色。
 
2､家族办公室要参与到所有家族管理中，从公司到生活。
 
家族办公室能够为家族提供怎么样的服务？
 
家族办公室提供的服务可以说是面面俱到，不仅要为客户做好财产规划，还要教育下一代的传承人，甚至还可以提供一些额外的服务，比如说做一些公益的服务，例如为新冠疫情的资金提供等等。甚至有可能小到连订张机票都是由家族办公室来完成。
 
3､对家族办公室而言，针对下一代教育服务更重要

对于家办来说，教育下一代的传承人非常重要。瑞士老师曾针对亚洲客户，做过一个关于下一代接班人的画像的调查，了解下一代接班人想把财富带到哪个方向。调查对象有很多香港，大陆的客户，他们的年龄分布在三十岁以下，四十或五六十都有。平均财富在6.4亿美元，通常在5亿美元左右。从中我们发现下一代接班人很多都受过很高的教育，大多都在欧洲留过学。

和第一代创始人沟通方式完全不同，下一代接班人通常会对合同文本更加注重，所以金融机构必须更加专业。家族和家族办公室要尽早的让接班人参与公司的运营，尽早开始学习。

另外家族办公室要注意家族成员当中有各种重叠的利益，围绕所有权展开，这方面复杂度很高，要清楚区分家族成员，股东以及职员之间的关系。
 
4､首期学员代表分享
 
首期学员代表张同学

家办这个课我虽然之前上过，但今天再来听，感觉又不一样。因为中间隔了不短的时间，中国市场又有了很多新的变化。我个人对国内私行，家办更深入的了解，和我们第一期那次都是银行学员居多不太一样，今天在座都是专业人才，有税务，法律，保险，也有专业的家办专家，我们交流起来更方便。开玩笑说一句：我们在一起，其实就是可以组成一个家办了。因为家族办公室服务本就不是一个人能做的事。
 
既然作为首期学长，我也和大家分享一些日常给企业家提供家办服务内容和思考。
 
我们的出现，是因为我们接触的家族企业们要实现家业传承和长青的目的。那么有哪些服务是企业家们愿意接受的？我总结起来有7点：
 
1. 如何发现家族企业的特殊优势。很多企业有几十年甚至上百年的经营历史，这些经验非常成功，但很少有人去总结他们成功的因素。而我们可以依靠我们的专业和对行业的梳理，帮他们总结原因，形成机制延续下去。
2. 如何传承家族理念的无形资产。首先要有理念，才能做家办。那么如何找到这个理念：价值观、精神财富、家风，这些无形资产其实都是，而且是最重要的。
3. 如何设计和分配股权。确保传承有续进行。
4. 如何设置和执行家族的意见，形成机制。这个在专业上叫家族宪章。譬如说当有事情发生时，谁说了算，要经过什么流程才能有效。
5. 如何培养家族事业的接班人。现在二代都不太愿意接班，那么我们要如何帮他们找合适的职业经理人。如果有二代愿意承担，但要考虑他是否有能力承担。所以家办可以帮助他们培养接班人，或选职业经理人。
6. 如何给管理团队进行激励。作为家族企业管理者，给到管理团队的激励和分配必须是特别的，需要用心设计。
7. 如何设置董事会。这一点和第四点类似，也是确保家办管理有效进行、延续的基础。
 
最后我再结合老师说的内容总结三点：
家族治理

股权设计

公司治理
 
只要落实到这三点，家办就成功了。这整个过程好象没提到赚钱，但这些机制解决不了，你挺难赚钱的。单一的赚钱，很难满足家族的企业。财富是重要部分，但不是最重要，更不是全部。这三点，也契合 Markus老师讲的：他们的家族，他们的企业，他们的资产。所以，如果我们通过在这里的学习，将这些理念贯穿起来，将法律、税务规划，财务、金融融合到家办服务中，我相信我们才是真正具备专业的家办服务经验。
 
首期学员王学长

首先我想强烈这真是一个很好的平台。做私人银行业务给我最大的感受是这是一个不断学习的过程。客户在不断的进步，这几年客户比我们还爱学习，尤其是二代，语言类，专业类等，他们比我们更优秀，但这也是一个倒逼我们学习的契机。
 
我分享下为什么我会成为这个课程的首期学员。我是一个比较爱学习的人，同时更注重实战。客户是很简单的，就是想知道你能给他哪些服务能力。他能积累到今天的财富，他的过程也是值得我们学习的。他更了解他需要什么，而我了解我能带给他什么。
 
我换到现在这个银行，当时想的就是要学瑞银的私人银行模式。因为他们的后台服务能力实在太强大了。客户的资源也非常好。但这些我没有系统学习过，而这是很好的学习机会。在这个课程里的私人银行主题，老师讲的都是实战，这一点非常难得。因为理论的话大家买些书就可以了。我在上课前给自己的专业能力打分是七八十分，我觉得在座的法律专家、资产管理专家，也起码都是七八十分，但在我听完 Markus老师关于家办的理念后，我豁然开朗，觉得我只有三十分。真的差距太远了。国办的私行、家办百花齐放，很多从银行出来自己搞家办，搞股权，他们不缺客户，但客户需要什么，我们能服务什么，其实差距是很大的。
 
我在学习中发现瑞士老师的实战真的很强。他们通过大量的案例，将一个企业发展从起步到最后成为家族企业的过程，详细的和大家进行分析。推荐大家在后面的模块一定要听案例，中国没有这段经历，但这些案例我们真的可以去模仿，去学习。 因为我们现在的案例是客户的资产管理端，是产品思维去套客户的服务。但在瑞士老师的观念中，是从企业的角度出发，而不是我们的视野。我们的服务，应该是伴随着企业的成长过程中也要一起成长，这也是老师说的格局。

因此，你的视野、思考和角度非常重要。我也想在这里认识各路精英，因为我们一般只有自己的一两个强项，很少有十个强项在身上的。同时课程的广度和深度也让我很开阔，我们当时是现场学习，效果更好，听说下次线下开课，大家可以来复训，一定要来，现场交流更能碰撞更多思考。
 
另外关于客户的痛点，就是张同学最后说的三个治理，客户有时候身在局中不知道自己的问题，如果你是真正意义上的家办服务高手，你就会从他们的事业、企业角度，梳理出很多未来治理上的问题，因为你有大量的样本和经验，可以给到他参考。老师在这方面也是讲得很详细。大家平时的时间也是非常紧张的，我建议既然来了，就要用心学，这样的机会非常少，多提问题，多头脑风暴。珍惜和瑞士专家老师碰撞、学习的机会。
 
精彩没有结束， 【SCFO 瑞士卓越家族办公室证书】首期班暂时告一段落，第一个模块原计划5天的家族家族企业财富管理&家族办公室服务，将在4月24日继续进行。有兴趣参加的同学，欢迎咨询我们的课程顾问，了解后面的详细安排。
 
【SCFO 瑞士卓越家族办公室证书】是中国市场上第一个针对家族办公室服务的证书课程，由Felix 院长结合中国财富管理市场，围绕资产管理、企业治理和家族关系处理等客户需求设计研发，由瑞士、中国专家导师共同授课，真正将瑞士的家族办公室服务经验和理念带到中国，落地中国。长达21天的家族课程，其中9天由瑞士专家上课，12天是中国专家上课，满满的干货与诚意，必将为每位家族办公室从业者带来不一样的收获。