课程回顾 | 家族企业财富管理&家族办公室服务2期顺利开班
什么样的家族需要家族办公室？
是否所有成功的企业家都需要家族办公室？
如果想成立家族办公室，要注意哪些问题？
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这些，是摆在现在很多中国超高净值家庭面前的难题。西方的成功经验是否适合文化大相径庭的中国，也是让很多中国家族对家办既好奇又犹豫不决的原因。没有家办，担心家业难以传承，成立家办，又担心水土不服达不到效果。
10月24-27日，IfFP财富管理专业培训中心【家族企业财富管理&家族办公室服务】2期，特邀课程主讲老师：苏黎士应用科技大学经济管理与法律学院Dr.Markus Braun（马库斯·布朗博士）、具有十多年亚洲家族办公室服务经验、从事国际财富与资产管理专业工作17年的Symon老师和北京大成高级合伙人章英老师，为关注这些课题的行业从业者，带来瑞士、亚洲和中国的三方视角。针对家族企业传承、家族办公室的架构、如何设立并运营家族办公室、组织、运营家族办公室的最佳实践与工作经验等，老师们进行了为期四天的详细讲解。
以下为这四天授课内容的精彩部分，想学习更多关于家办的核心信息，欢迎关注我们或与我们的课程顾问联系。
一、什么是家族办公室
家族办公室在欧洲已经拥有了四五代的传承的历史，通常是指一个非常富裕的大家庭，可管理资产达5亿美元以上。
办公室，毫无疑问是指帮助家族管理财富的组织（包括打理家族业务、家族投资，向其汇报财富情况等）家族办公室，即是指为非常富裕的家族管理财富的组织。
在规划需要建立家族办公室服务前，首先要在家族内部达成一致，明确整个家族想要如何处理财富：如果是想增加财富值，那就主要进行投资、风险管理；如果想保值留给下一代，就要重点考虑接班人规划、税务规划等；如果是想花掉，可以针对慈善、艺术、礼宾服务进行重点规划。
所以， 一个成功的家族办公室的业务范围，不在于他能做哪些，而是他能根据家族的需求做哪些。因此，家族办公室的设立与所需人才的配备都必须与家族目标匹配。这是所有家族办公室在开始前要重点考虑的关键因素。
二、什么情况下需要成立家族办公室
1. 当家族业务经营者面临退休或家族业务被出售；
2. 家族业务移交至下一代，一些家族成员选择出售；
3. 家族企业股份或换取现金；
4. 家族业务利润丰厚并且年年分红，家族成员想要多元化投资及在家族业务之外配置资产的需求增加……
以上，是很多家族需要成立家族办公室的客观需求，而且在这个种情况下，家办的成立也是非常合理的需求。当然，要说明的是，也有很多家族业务在没有家办的情况下经历了多代传承。
三、成立家族办公室时要考虑哪些因素
正如前面所言，一个成功的家族办公室的业务范围，不在于他能做哪些，而是他能根据家族的需求做哪些。因此，前期梳理清晰家族的目标非常重要，这个目标包括：商业/理性目标和感性目标。商业/理性目标即指资产目标要达到什么程序，或是企业要扩大到什么规模。而感性目标则是围绕不同个性需求而定。
同时，在清晰目标后，就要认真考虑实施的可执行性，包括：地域范围、国家地区的法律规定、什么样的员工来运作家族办公室、当地人才供给是否满足等等……成立家办不是一纸计划书，这些不同的客观条件，会在不同程度上限制家族办公室的价值实现。因此具体的实施计划非常重要。
四、家办服务分优先等级：自我服务与外包
家族办公室服务并不是要做所有的事情，每个基于不同需求的家办，都应该有自己擅长和核心的服务领域，而其他可以引进外部专家来配合协作。在引进外部专家时，要考虑的不仅有他们的能力，还有成本因素、时间敏感性和保密问题。
遵循这样的目标：可通过最高效的方式获得最有效的服务，同时避免潜在的运营风险。
让一个人担任办公室的法律顾问，他可以管理和指导外部法律合伙人；这可以大幅降低法律费用。同时也可考虑与综合性银行合作，他们能提供多种服务，如国际资产托管和交易平台、全球托管业务、全球调研、主要经纪业务、创新的解决方案和产品。
五、风险管理
所有家族办公室的成立，不管是基于企业财富的传承，财富的累积还是分发给下一代各自使用，前提都要进行风险规避。因此需要建立合适的风险管理机制，定期评估风险敞口并管理日常决策。
1. 考虑直接投资和投资不动产，而不是投资复杂的金融资本市场产品，从而回应风险透明度的新需求；
2. 追求最优多样化和资产配置（通常涉及另类投资和不相关的小众资产类别）与主动和高度灵活的投资组合管理相结合，为稳健的风险管理打下坚实基础；
3. 采取措施全面实现投资风险管理的专业化，尤其是在经理挑选、直接投资方面的尽职调查、投资组合经理的严格控制方面；
4. 将家族企业的企业性风险承担与适用于家族私有资产的风险应对方法分开；
5. 谨记风险管理涉及的远不止是投资风险。法律、信誉、欺诈等风险管理同样重要。
六、银行在家办慈善中可扮演的角色
慈善基金或事业在西方家办中承担重要的角色，然而在中国家族办公室中慈善的作用目前并不是很明显。但作为补充方案，越来越多的中国家族办公室会将慈善考虑在内，在这方面银行可提供一站式服务，满足每个家族的慈善和投资需求。
1. 创建合法的慈善结构：离岸信托和/或香港基金会；
2. 共同制定基金会的愿景、使命、价值和策略；
3. 共同创建基金会的治理结构；
4. 为基金会制定3年的拨款策略，而战略性地选择符合基金会商业利益的地点；
5. 介绍香港发展良好的家族基金会，分享经验和最佳实践；
6. 在亚洲各地的专业慈善论坛和其他知名活动中为基金会创造品牌化和定位机会；
7. 银行就捐赠投资策略提供建议，以维持永久的资产结构。
最后：一个特别的提案：我为大明王朝做家办
讲完以上内容，老师让学员自己为自己的目标客户（现有的或假想的）做一个家办方案，特别是要把各个利益方关系都梳理清晰，以达到心中有家办框架的学习目的。
其中一位同学以大明王朝为家办对象做了个大提案，以非常典型的东方集权式、家长文化给老师非常多的启发，甚至激发老师想更深入学习中国文化以便更好的为中国家族服务。确实从帝王家，到家长式经营，中国已经有很多成功的家族和企业，但还没有明显成功的家办模式。但我们相信通过这种培训学习，而不仅仅是一方单纯模仿，能让中西双方更好的理解、达成一致，在求同存异的文化基础上，让中国家族也能慢慢实现与国际接轨。
四天的学习，为旨在传承数代的家族企业财富管理带来新的思考与方向。课程的结束是一个新的开始。相信在越来越多专业从业者、关注财富管理事业人士的加入和推进下，中国家族办公室，也会找到一条属于自己的独特道路。