2024年【SCWPI瑞士注册财富管理规划师（国际）认证项目】线上课程正式上线。
8月31日-9月1日，为【企业家财富管理和家族办公室服务】模块课程内容，该模块共计4天，分别于8月31日-9月1日、9月7日-9月8日完成该模块的完整授课。8月31日为《企业家财富管理和家族办公室服务》模块的第一天课程。IfFP 财富管理专业培训中心邀请Markus Braun博士和Symon Tilberis老师为大家带来国际前沿的家族办公室（简称：家办）服务分享。
IfFP 瑞士、IfFP China特聘专家讲师
Dr. Markus Braun
从下午2:30到晚上9点，满满一天的干货开始了。Markus Braun博士和Symon Tilberis老师首先从“家族办公室和家族企业的继任挑战”方面，为大家带来关于设立家族办公室的目的、家族办公室的好处、家族办公室简史、世界各地以及瑞士和中国的家族办公室概况、单一家族办公室与多家族办公室、以及设立家族办公室的注意事项等精彩分享。
随后Markus Braun博士从“家族办公室服务--家族视角”方面，为大家分享了谁提供哪些服务、选择家族办公室服务提供商时的考虑因素、家族办公室内部执行的任务和外包的任务、下一代继任计划等诸多精彩内容。
IfFP 瑞士、IfFP China特聘专家讲师
Mr. Symon Tilberis
最后，是大家最为期待的家族案例分享。老师们为大家带来瑞士KuhnRikon家族企业的代际继承案例，从公司历史、产品和市场地位进行讨论，让学员了解在实际家族企业中的代际继承中面临的关键挑战。
本次课程中，除了瑞士专家们为中国学员们精心准备的家办服务的专业内容，更值得分享的是现场的互动交流，因2天时间内容实在过于精彩丰富，我们仅摘选了部分内容做分享，想了解更完整的课程信息，请咨询我们的课程顾问（点击这里咨询）。
问答精选
问
在中国正处于家族一代向二代传承阶段，您认为此时家族企业最需要补的课是什么？
西方的家族企业，财富基本是从工业革命时期创造的，已经经过很长时间的积累。而在亚洲，正处于一代财富创造的阶段。如何确保创富者将自己的技能、公司、财富顺利的传到下一代，这不仅仅是继承的问题，涉及很多方面。而家办可以在这个时候起到非常有价值的助力，例如了解家族、公司的愿意，形成共识。下一代在经历新教育后不一定会愿意接棒，他们会更愿意去做创新。而上一代可能会要他们等一等。因此下一代通常需要从底层开始学习，真正去了解和运营公司。
我认为对企业管理、继承而言，最重要是价值观和信任，如下一代不信任、不认可上一代留下来的企业价值观或企业文化而想要改变一切的话，那么后果可能会很糟糕。因此要很早就开始培训灌输下一代价值观和文化理念。因为他们的教育学历只是门槛，不会改变公司，但他们的观念会。
Markus博士补充道，我们在一代眼中看到的价值观是和企业运营深深结合的，这也决定了公司的战略方向，但到了第二代可能就不太一样。因此对于这方面要保持开放的心态，要正视这一点。要在一个中立的场合下去讨论这样的话题，认真的讨论未来公司的愿景是什么，达成共识后再讨论如何渗透到组织中。另外，二代的接棒也需要有个正式的规划和节点来进行，不能太突然或临时接棒。这并不容易，但依然推荐所有公司对传承接棒的安排要进行重视和安排。
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问
在瑞士，高净值和企业家客户对家族办公室需求最重要的通常包含哪些方面？
客户要先思考自己想要什么。有些家族成员很多，他们要有对应的礼宾服务，如自己的私人飞机、游艇等；有些家族会重视报告和流程，这些都是因需求而定制。大多富有家族不希望逐一和私人银行家、财务经理打交道，因为他们没有这个时间。而和家办打交道，可以确保沟通的专业、保密和高效性。
问
请问瑞士在家族办公室越来越流行的过程中，富有家族是怎么越来越对把资产或者财富交给家族办公室打理这样的方式感兴趣的？
因为现在大家也会进行比较，知道家办在保密性和服务性上更有优势。大家要明白多家办一般是私人银行家来成立的，他们初期有几个客户，然后成立多家办来为这些客户服务，因此他们也拥有相应的专业能力和证书。家族企业自己设立单一家办是不需要证书的。现在很多客户不喜欢和银行打交道，而多家办是介于私人银行这类服务机构和成立自己的单一家办之间的一种服务模式，可以帮助处理很多问题。因为单一家办是完全服务于一个家族，其管理成本较高。而多家办的成本会减半，对应的客户收到的服务相较私人银行有优势，但在定制化服务或产品中不如单一家办，这点大家要有共识。
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问
一家多家族办公室与私人银行通常保持怎样的关系，是竞争更多还是合作更多？
这是特别好的问题。你如果看向多家办，他们其实和银行是有合作关系的，他们是有营业执照的，也是服务的提供者，但他们仍然会采用一些银行服务，确保报告被落实。如果基于投资表现这些细节问题，多家办会帮客户做一些决定后，再和银行做对接，如资产管理的授权，如放在一家或多家银行，都是有可能的。资产管理在多家办中不是完全竞争的关系，是需要银行提供服务的。
私人银行就更有意思了。因为现在私行竞争非常大，如果是为家族提供服务的私行，有可能遇到服务范围要不断扩大，甚至要提供法务的规划、继承者规划等不断扩大的服务内容。当然还有可能要提供些礼宾的服务，这些都是私行有可能面对的服务需求。因为私行本身有这些服务执照，因此多家办有时也会将其视为竞争对手。但总的来说，多家办与私行之间的关系还是合作更多。
问
你好老师，请教一个比较具体的问题，家族办公室向客户的收费标准是如何制定的？
多家办收费会复杂些，比如一些报告的费用，业务越复杂，整体费用就越高。多家办不一定会复制这一套但会进行一定的参考。如信托对一项会计的费用是取决于工时，这个工时也会反应在家办服务上。还有就是咨询的费用，有些是工时计费，有些是按服务次数来计算。
问
老师们好，请问家族企业挑选接班人通常有哪些标准？
这个有很多可能性没法一概而论，要考虑到公司文化，下一代的意愿和兴趣，以及如何组织公司的传承。要考虑到教育问题，或是下一代是否可以承担这个责任。建议在小孩比较早时慢慢参与家族事务，这样传承过程会比较顺利。但还是要进行一些专门的培训，也让员工更放心家族企业是会有很好的传承。另外就是要规划组织，谁是制定者，谁有股权，整个流程是要先确定好。
问
根据老师的经验，通常家族企业在掌门人多大年龄时需要考虑代际传承？
我只能根据我在瑞士观察到的现象进行分享，这个目前没有明显的年龄趋势。这很大程度取决于上一代管理者的心态，未必和一定的年龄有关系。因为有些人就是想工作到最后，如果一代管理者一直工作到最后，他们会得到家族成员的忠诚度。在瑞士家族企业的员工流失率是比较低的。我的经验是，上一代应该给自己设置个交棒的上限，而不是等到年长时突然交接，因为越早做决定就可以越早给下一代留出时间，下一代可能也会有自己的想法和愿景。
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完成所有模块学习并参加考试，顺利通过考试的学员，将获得IfFP 瑞士金融理财规划商学院与SFPO瑞士金融理财规划师协会联合颁发“SCWPI瑞士注册财富管理规划师(国际)认证证书”，SFPO瑞士金融理财规划师协会是全球CFP®协会瑞士独家授权合作机构。