在黑天鹅无处不在的当下，很多意外难以避免。不管什么样的企业，总有各种意外发生，有时候会涉及公司资产的损耗，有时甚至会危及员工或客户生命，如何避免这些风险发生，或是在发生时将企业损失降到最低？企业团财险起着非常重要的防火墙作用。
今天（5月18日）下午， IfFP财富管理专业培训中心如期举办第5期财富管理在线讲座。特别邀请在保险行业深耕多年，尤其熟悉各类企业团财险的唐雪松老师，在线上为众多中小企业主、企业相关工作人员带来【在企业运营风险管理中的团财险应用】讲座。
研讨会由身在瑞士的IfFP瑞伯职业技能培训（上海）有限公司联合创始人、首席执行官钟科女士主持开场，并做开场致辞。
IfFP瑞伯职业技能培训（上海）有限公司联合创始人
首席执行官钟科女士
01
讲座开始，老师分享了平时大家以为只会发生在别人身上的“事故”的新闻案例：
宁波川饭馆大火，不仅餐厅被毁，还有十几名员工被烧伤，最后为了救助员工，老板变卖自己的房子、车子……
重庆机场一飞机发生火灾，所幸乘客只是轻伤，而飞机本身已经损坏，如果航空公司没有买保险，这将是一笔巨大的财产损失……
百年一遇的河南郑州暴雨，整个城市遭受巨大破坏，如果没有保险的理赔介入，不管是企业主还是普通老百姓，损失都将更加惨重……
讲师：唐雪松
种种意外，不可避免。更可惜的是，有些企业主明明已经有了风险意识，却因为对保险知识不够了解，发生错买，买多，或是没有得到最理想的理赔的情况。譬如有些企业买了保险付了钱却没买对，如遇到理赔有相当大的麻烦，甚至赔不到，相当于白付了钱；有些企业虽然买对了保险，但是在相同的承保条件下因为没有找到正确的供应商却付了更高的承保费用；有些企业因不了解理赔流程而错过了理赔时机，或者因为太过繁琐而不知道如何申请理赔；有些企业想通过保险解决企业运营风险，但是却不知道有哪些风险可以通过保险规避处理。
02
老师特别强调，业务是企业的生计，作为一名企业主，花费大量的时间精力和资源启动事业，并维持其运转，相信最不想看到的就是因为一场无法控制的意外情况导致企业受到无法挽回的损失，所以确保正常的业务不受意外事故的影响应该是当务之急，因此，学会用可控的成本，合理转嫁因意外事故给企业带来不可预知的风险，是企业团财险可以做到的。尤其是每个管理企业的人，更要学会用好保险工具，做好充足应对，这是每个企业在经营过程中要考虑的重要规划。
线上讲座
03
问答环节
Q：老师前面讲到员工安全的话题，那么中高端医疗保险中大概有哪些产品可以给我们参考？
A：这个太多了，我简单概括下几个大类别。员工福利保险包括三个方面：解决意外问题、员工健康问题、员工养老问题等，里面包含的也很多，很难穷举。其中最基础是团体意外险。健康险的话有住院津贴，现在也有团体的百万医疗，近几年很火；此外还有补充医疗。现在还有一种叫团体重疾，和个人重疾对比，团体重疾是一年一年保的，而个人一般是长期的。
Q：雇主责任险和团财险有什么区别？对企业来说哪个比较好？
A：你想问的应该是雇主责任险和团意险（团体意外险）的区别，从企业角度看想解决哪些问题。比如在工作中担心导致员工伤残，则要选雇主责任险。但实际中很多企业买的却是团意险，这其实是一条弯路，因为发生理赔时，团意险是直接发给伤者的，而不是给企业，于是中间有些操作会是打擦边球。现在这种模式能走得通，但是以后不一定走得通。从我个人的建议，企业还是优先选雇主责任险，再考虑团意险。
线上讲座
Q：老师这么说的话，那团意险还有没有必要买？
A：这要视企业需求情况而定。因为它是员工福利的一部分。雇主责任险是不需要让员工知道，因为它保的是企业主的责任。如果买的是团意险，则要和员工告知。而且还可以把员工家人带进来，所以是一种员工福利，要看不同企业不同需求。
Q：企业的财产险是不是没有标准的保费，每一个客户都是需要单独报价，报价是保险公司出具吗？
各家保险公司的费率相差大吗？
我是保险经纪人，怎样才能保证企业客户用最小的费用取得最大的保障利益。
A：绝大多数团财险都是一客一议的。标准化产品也有，但非常少。所以一般要先了解客户情况。同一行业的企业要求和背景也可能是天南地北的。就像工程修路，上海的路和重庆的路完全不一样。
同一客户在不同保险公司的报价肯定是不一样的。甚至不同时间在同一公司的报价也是不一样的。
想要为客户找到最好的承保方案，先要多学习，向从业经验比较丰富的人学习，和核保人多交流，融入到这个群体里去，从而掌握更多信息，才能更好的为客户服务。
Q：老师讲得非常细，扩充了很多保险知识，想问下有没有类似的学习、培训？
A：这个我们一直有在设计，大家想学的话可以直接来我们瑞士财富管理中心学习，因为这里有很多同学是同行，彼此之间就是一种交流学习。
线上讲座
Q：公司已经买了社保，还有必要买团财险吗？
A：社保是基础保障，让你饿不着，但吃不饱。雇主责任险是在它基础上做补充，商业保险其实也是社保的补充。这不是需要不需要，是要看企业是否要对此做补充。
Q：老师建议哪些行业或职业的企业最要投保呢？
A：其实但凡有员工的企业，肯定有雇主责任，这和规模大小无关。企业都有财产，只要有财产就要考虑风险的防范。这和企业主的风险意识有关，当然我们让企业主学一整套保险理论不实际，建议有这个需求的话，先找信得过的专业人士帮忙评估，这才是可行的方案。
Q：老师前面有讲过小孩去美国就医的案例，是否应在出生前就做投保，可以再分享下吗？
A：首先要说明，有些地方是不保先天性疾病，这个故事是小朋友在出生时就自动承保，所以在承保范围内。这种不同等级方案会有不同价格，相应的承保的地区、国家范围也不一样。
直播平台互动
04
钟总在最后结束时总结到，很多企业家，除了关注物质上的丰富，还要关注物质之外的事情。在企业经营中，不管是经营公司还是家庭，都有可能遇到各种问题和风险，其实都应该先咨询专业的公司或专家，才能真正让自己的财富得到保驾护航。我们是主要做财富管理培训的，这是我们第一次做非寿险类的讲座，因为我们也非常重视风险意识的管理和提升。希望通过更多这样的课程和讲座帮到大家，一起共同进步。
想知道老师还分享了哪些企业相关保险知识，欢迎关注我们的公众号和视频号，或咨询我们的课程顾问索要视频回放。
活动预告
2022年5月26日，IfFP财富管理专业培训中心将邀请瑞士Alternative Bank AG 资产管理负责人Reto Gerber老师为大家带来【ESG可持续金融投资】，感兴趣请直接报名。
接下来我们还将推出更多精彩讲座、课程学习，欢迎咨询我们的课程顾问。