经历了保险、理财、法律、税务、个人软实力、房地产多个主题模块的授课后，在2021年12月11-12日，迎来【初级财富管理顾问证书课程】最后一个课程主题：投资模块，本模块IfFP士财富管理专业培训中心赵燕老师进行最后一个模块的授课。

课程一开始，赵燕老师就和大家强调：只有用好投资工具才能赚好钱，因此大家听完后一定要去实践，从一些自己熟悉、有感觉的领域开始，不管是保险还是投资，大家学完后一定要实践才有收获，因为学习是为了让生活过得更好。老师特别提醒大家要在自己的能力范围内投资，千万不要借用杠杆、借钱、信贷去做投资。

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关于投资种类，老师针对一些大家比较关注的种类做了分析：

保险：首先要清楚个人在每个阶段的需求。哪些是自己受益，如重疾，医疗险、年金险等，这些是在越年轻的时候规划越好；还有一些是让家人受益，如寿险、意外险，所有保险也是要根据自身的实际收入、生活要求情况量力而行。

房产：对普通人来说，关于婚内财产的界定要特别关注，另外就是亲人之间的代持要谨慎。

如果是投资角度买房，在中国当然要关注国家政策，另外就是所在城市的一些具体政策。如果对房地产投资不了解，可以从以下几个角度关注：

最基本是先看品牌，譬如尽量选排名靠前的开发商；

如果是非实物购房投资，还要考虑投资这个具体项目的收益模式和风控管理；

最后还得有个自己的基本判断：这个房子好不好卖？好不好租？实在卖不出或租不了，自己会不会住？如果这三点不确定，不要轻易购买，因为房子的投入资金很大且变现难，不明确的、没信心的话不如买些可以确定收益的产品。

另类投资：譬如贵金属，最典型就是黄金。这个可以参考老人家对黄金的喜爱，中国老人最喜欢在春节买黄金，所以春节经常是黄金价格的高点，从投资角度这个时间点不适合买进。另外关于黄金投资，老师还提醒大家一般带logo的黄金都会有折价，而纯金条最值钱，在哪里都可以交易。建议大家如果从投资角度买黄金，可以买纯黄金或纸黄金等可以在市场直接交易的产品，因为这些不会发生折价。

古董：普通人最好从爱好出发，自己喜欢收集的字画，或是可以关注自己家的钱币、邮票、画册、唱片、书等。因为如果从投资需求出发，需要很大的专业和投入，以及还要重点考虑是否有变卖市场，这些其实不太适合普通人。

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老师特别提醒未成年人规划从出生28天起就可以开始，甚至有些信托在怀孕时就可以规划。

青年期的话，对于普通人其实最主要是先从强制储蓄做起，存点钱开始买保险，然后再学点金融工具。而对于二代来说，因为家里资产较多，因此重点是要学些金融工具。

中年期时期因为收入和开支出都非常大，因此理财的重点是扩大投资，做这些的前提是要把支出和负债等扣除后，剩余部分再来做投资规划。

老年期建议减少股票这些高风险的，根据实际情况做些偏稳健的产品。

遗产期的投资规划最主要是尽量给子孙留下些可继承的值钱东西，如：版权、现金等。

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关于资产配置，有一个说法是“不要把鸡蛋放一个篮子”。但这里面也有一些误区，如果这些篮子是在同辆车上，譬如同类产品，但不同机构销售，或是只是包装不同，那风险也是很高的。因此在做资产配置时，产品不能全投同一类，产品之间要有牵制或对冲。

正常情况要给自己留三到六个月的生活费，放在可以随时取出来的账户或投资品，如天天宝、朝朝盈这些。同时也要给自己留些保命的钱，一般是资产的20%-30%（特指扣除所有债务剩余的可支配金额）：用于突发情况时需要的开支。

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王同学：

张同学：

钟同学：